Planejamento financeiro, passo a passo para criar o seu..
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Como fazer o planejamento financeiro pessoal? 7 passos
Aprender como organizar as finanças pessoais é um processo que leva tempo, então dedique-se em cada passo e mantenha a disciplina para não deixar o planejamento de lado.
Vamos juntos nessa jornada? Veja a seguir quais são as etapas de um planejamento financeiro pessoal.
1. Organize seu orçamento financeiro pessoal
O primeiro passo para montar um planejamento financeiro pessoal é colocar ordem nas suas finanças e estruturar o seu controle financeiro mensal.
Afinal, sem domínio sobre suas contas, o desafio de terminar o mês no azul se torna muito maior.
Se você não sabe ao certo como organizar os gastos do mês, use uma planilha financeira para anotar sua renda, suas dívidas, suas despesas fixas e variáveis, bem como para contabilizar todos os investimentos que você tem ou planeja fazer.
Quer uma dica valiosa sobre o planejamento financeiro em planilha? Você pode fazer projeções para o ano inteiro e, assim, ter ainda mais controle para conseguir realizar os seus objetivos.
Por exemplo, caso você tenha uma compra parcelada em muitas vezes, já lance na planilha todas as parcelas nos meses subsequentes.
Da mesma forma, caso você pretenda juntar um dinheiro todo mês, anote também qual o valor que você espera conseguir guardar. Isso te manterá motivado para conseguir concretizar aquela projeção.
Você pode contar com a nossa planilha de controle financeiro pessoal para organizar sua vida financeira, e anotar todos os seus ganhos e gastos. Além disso, com ela você poderá fazer um diagnóstico financeiro e entender melhor a situação das suas contas.
2. Adeque seu padrão de vida ao seu orçamento
Ao analisar sua planilha financeira, você terá uma visão completa de qual é a realidade das suas finanças pessoais hoje. Por exemplo, se você estiver gastando mais do que recebe, este é um alerta vermelho para rever o seu padrão de vida.
Então, faça uma avaliação crítica da situação e estabeleça limites para os seus gastos. Também reveja suas despesas para identificar quais podem ser cortadas (pelo menos temporariamente).
Pouco a pouco, você aprenderá como administrar seu dinheiro com mais eficiência para seus gastos serem coerentes com o seu padrão de vida atual.
3. Planeje-se para quitar suas dívidas
Conhecer todas as suas pendências financeiras também faz parte da estruturação de um planejamento de finanças. Por isso, elenque quais são as suas dívidas no momento e planeje-se para quitá-las quanto antes.
Tente negociar tudo o que for possível, consulte opções melhores de empréstimo para reduzir suas taxas e adiante o máximo de parcelas que você conseguir.
Antes de começar a economizar dinheiro, é indispensável que essas pendências estejam resolvidas, pois isso evitará que você pague mais juros e ainda tenha que se preocupar com essa questão.
4. Encontre formas de economizar dinheiro
Descobrir como economizar dinheiro é o que todos nós queremos, não é mesmo? Pois saiba que muitos vilões do nosso orçamento financeiro estão nos detalhes, naqueles gastos praticamente invisíveis.
Aquelas compras feitas por impulso em aplicativos, por exemplo, no final do mês podem somar uma quantia significativa à sua fatura, por isso é fundamental ter controle de despesas pessoais e estruturar um planejamento de gastos.
Taxas bancárias também são gastos que praticamente ficam esquecidas ao longo do mês. Sabia que na Neon você não paga nenhuma tarifa?
Abra sua conta e descubra como é bom não ter que arcar com taxas abusivas que comprometam seu orçamento!
Não subestime os valores pequenos, porque, aos poucos, eles formam um montante elevado que pode te deixar mais distante da realização dos seus sonhos.
Anote cada centavo que sair da sua conta e se questione frequentemente se realmente aquelas despesas foram necessárias ou não.
5. Faça um planejamento de metas
Ao criar suas metas, saia da sua zona de conforto, mas seja realista. Seus objetivos devem fazer sentido dentro da sua realidade financeira e estar em conformidade com aquilo que você realmente pode alcançar.
É por esse motivo que todas as etapas anteriores do planejamento de finanças pessoais são tão importantes. Com seu orçamento organizado, com seu padrão de vida ajustado, com suas dívidas controladas e conseguindo economizar dinheiro, você poderá pensar em metas factíveis.
Para fazer o seu planejamento de metas, separe-as em planos de curto, médio e longo prazo e estabeleça prazos para cada um deles. Dessa forma, ficará mais fácil definir quanto de dinheiro será necessário guardar para realizar cada um dos seus sonhos.
Além disso, determine objetivos financeiros claros, não algo genérico, pois isso também te ajudará a manter o foco no que você deseja alcançar.
Por exemplo, ao invés de “guardar dinheiro”, prefira algo como “guardar R$ 2 mil até o final do ano para fazer uma reforma”. Isso torna o plano financeiro mais assertivo.
6. Comece a poupar e invista o seu dinheiro
Com suas metas e seus respectivos prazos em mente, o próximo passo é começar a poupar todos os meses para torná-las realidade. Antes, é preciso reforçar a importância de montar sua reserva de emergência para estar preparado para os imprevistos.
Aliás, caso você ainda não tenha a sua reserva feita, essa pode ser uma de suas metas. Afinal, nada como ter a tranquilidade de saber que, caso algo aconteça, você poderá contar com um dinheiro guardado e não precisará recorrer a um empréstimo, por exemplo.
Existem diferentes maneiras para conseguir guardar dinheiro todos os meses e manter o foco nas suas metas, sendo uma delas o Desafio 52 Semanas. Com ele você pode começar com apenas R$ 1 real por semana.
7. Aprenda sobre organização financeira pessoal
Investir em educação financeira é determinante para você dominar suas finanças pessoais.
Dessa forma você conseguirá ver quanto está evoluindo até alcançar o seu sonho — e, claro, comemorar cada etapa concluída do seu planejamento estratégico na vida pessoal!
Ao entender sobre o assunto, você toma melhores decisões, mantém seu planejamento financeiro pessoal em andamento e aprende como fazer seu dinheiro trabalhar para você.
Na Carvalhoecred , temos a missão de contribuir com a educação financeira, pois acreditamos em diminuir desigualdades, mostrando caminhos financeiros mais simples e justos, porque todos merecem um futuro brilhante.
E nada como o conhecimento para você ir mais longe e aprender como controlar as finanças, não é mesmo?
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6 sinais de que o seu planejamento financeiro não está dando certo
A seguir, vamos elencar alguns sinais que indicam que pode ser que você não esteja no melhor caminho do seu planejamento financeiro. O objetivo é te ajudar a identificar esses erros e fazer um ajuste de rota seguindo os passos mostrados acima!
Continue lendo.
1. As planilhas estão desatualizadas
Você fez a sua própria planilha de gastos, mas esquece de anotar tudo o que pagou? Para o seu planejamento financeiro dar certo, esse passo precisa funcionar sem falhas.
Determine um horário no dia para fazer os novos lançamentos na planilha. Pode ser um pouco antes de dormir ou no início da manhã do dia anterior, mas todos os gastos precisam ser anotados. Desde a compra de um chiclete até o pagamento do aluguel.
2. Você não está poupando nem investindo
Olhe bem para a sua planilha ou Saldo Inteligente: quanto da sua renda mensal você poupou e investiu? Ter dinheiro guardado é uma premissa básica de um bom planejamento financeiro.
Como você viu acima, não é preciso muito dinheiro para começar a investir e você pode começar com R $1 por semana. Além disso, lembre-se de investir em aplicações que rendam mais que a poupança, como o CDB.
Tenha um quadro de fotos que te inspire;
Chame alguém para participar desse sonho com você;
Faça um diário de gratidão de suas pequenas conquistas;
Escreva como você se sentiu após se manter focado nos seus objetivos;
Tenha aplicativos de controle de hábitos no seu celular;
Procure por terapia popular ou gratuita se tiver com muita dificuldade.
3. O dinheiro não dura até o fim do mês
Acabou o dinheiro antes do fim do mês? Isso definitivamente não é um bom sinal. Quando isso acontece, normalmente indica que você tem um padrão de vida maior do que o do seu orçamento, ou seja, gasta mais do que ganha. Por isso, reveja seus gastos e cheque onde você pode economizar.
Até lá, priorize as contas indispensáveis para evitar uma bola de neve em novas dívidas.
4. As dívidas antigas não estão sendo pagas
Quitar as velhas dívidas é muito importante para ter uma vida financeira saudável. Se você não está conseguindo fazer isso, é um sinal vermelho de que o seu planejamento está falhando.
A primeira coisa que você precisa ver é se na sua planilha de gastos há um espaço destinado para planejar o pagamento dessas dívidas. Se não tiver, crie esse campo já.
Quando você escolher quais contas antigas serão pagas primeiro, é hora de definir quanto do seu orçamento mensal será destinado para pagar essas contas. Para ter uma vida financeira no azul, é preciso resolver as pendências do passado. Por isso, nada de deixar esse assunto de lado.
5. Você não consegue se planejar a longo prazo
Você até consegue pagar as contas e guardar um pouquinho, mas não consegue planejar nada de longo prazo.
Ter o poder da sua própria vida financeira é importante porque te ajuda a realizar sonhos. Quem não quer viajar, ter uma casa confortável e viver em tranquilidade?
Se você cuidar bem do seu dinheiro, os seus sonhos também vão caber no seu orçamento. Guarde, nem que seja um pouco, todos os meses para realizar um sonho de longo prazo. Isso é importante para você, para a sua família e sua vida financeira
6. Tem a sensação de que precisa de mais dinheiro para o planejamento financeiro funcionar
Todos os métodos te fazem crer que você precisa receber mais para as contas serem pagas e você conseguir investir dinheiro? Há algo errado.
É claro que há exceções, e que muitas vezes o valor que a gente recebe não é o suficiente para pagar todas as contas que a gente já tinha e ainda atender as necessidades atuais. Mas a palavra-chave aqui é planejamento.
Você pode fazer um dinheiro extra ou ainda encontrar formas de juntar dinheiro rápido. Pode ainda pedir um aumento do seu chefe ou abrir o próprio negócio. Mas você já deve ter ouvido aquela máxima: “Quanto mais você ganha, mais você gasta”, né?
O que queremos te lembrar é que até uma pessoa com muito dinheiro pode ter problemas financeiros se não souber organizar as contas e dedicar alguns minutos para fazer um planejamento financeiro.
Planejamento financeiro pessoal e planejamento estratégico pessoal são a mesma coisa?
Planejamento estratégico pessoal ou PEP é um plano de vida elaborado a partir de uma auto análise sincera. Ele segue uma linha parecida com o planejamento estratégico para empresas. Você irá analisar seus objetivos e desenhar uma forma de alcançá-los.
Imagine que você tem o sonho de comprar a casa própria e decide que vai transformar esse desejo em realidade. Quais são seus próximos passos? Talvez você comece a juntar dinheiro, conhecer o mercado imobiliário, visitar alguns imóveis.
Se você fizer um planejamento estratégico, você conseguirá atingir esse sonho com mais assertividade, sem deixar que outros obstáculos da vida sejam impeditivos.
Como criar um planejamento estratégico na vida pessoal?
Você precisa colocar em prática 5 passos para ter seu planejamento estratégico na vida pessoal, e claro, alcançar todos os seus objetivos e metas pessoais.
Vamos lá!
Descubra seus objetivos e metas pessoais
O primeiro passo é entender quais são seus objetivos e metas. Pense naquela pergunta clássica de entrevista de emprego: “Onde você se vê daqui a 5 anos?”. Agora traga ela para sua vida pessoal.
Claro que não é para você desconsiderar seus objetivos profissionais, mas tente pensar em algo além disso.
Você quer fazer uma viagem específica? Descobrir um hobby novo? Ter mais tempo com a sua família? Sair de casa e morar sozinho pela primeira vez?
Dica: tenha um caderno de metas pessoais no qual você possa listar seus objetivos e trabalhar em estratégias para alcançá-los.
Defina os prazos
Após listar seus objetivos, chegou o momento de definir prazos realistas para essas realizações.
Se seu sonho é a independência financeira, talvez você não deva colocar 2 anos como prazo, assim como, se seu objetivo é redecorar a sua casa, você não precisa ter um tempo limite de 5 anos.
Pesquise referências na internet, converse com pessoas que alcançaram metas semelhantes à sua e não tenha medo de readequar prazos se necessário.
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